사잇돌2는 서울보증보험의 보증을 바탕으로 중신용 근로자가 은행에서 낮은 금리로 대출받을 수 있는 정부 지원 대출이에요. 금리 상한과 한도는 정부가 정해 두었지만, 실제 적용 금리와 모집 시기, 우대 조건, 신청 방법은 은행마다 달라서 어디에 신청할지 꼼꼼한 비교가 필요해요. 아래에서 기본 조건과 은행별 비교 포인트, 신청 절차를 순서대로 정리했어요.
목차
- 핵심 요약
- 사잇돌2의 기본 조건과 신청 자격
- 은행마다 달라지는 금리와 심사 기준
- 신청 방법과 은행 비교 체크리스트
- 사잇돌2 신청, 이렇게 준비하세요
- 자주 묻는 질문
- 출처
핵심 요약
- 서울보증보험이 90%를 보증하는 중신용 특례담보대출이에요.
- 한도는 최대 3,000만원, 금리 상한은 3년 이하 고정금리 기준 연 8.9%(2025년 기준)예요.
- 연소득 3,500만원 이하 무주택세대구성원 중 NICE 내부평점 890점 이하 근로자가 대상이에요.
- 최근 1년 30일 이상 연체가 없어야 하고, DSR 60% 이내 1인 1건으로 제한돼요.
사잇돌2의 기본 조건과 신청 자격
사잇돌2는 새희망설계 담보대출이라는 이름으로도 불려요. 정부가 금리 상한과 대출한도를 정해 두는 것이 특징이고, 2025년 기준 주요 조건은 아래와 같아요.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 보증 | 서울보증보험 90% 보증 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 금리 상한 | 연 8.9%(대출기간 3년 이하 고정금리, 2025년 기준) |
| 신청 대상 | 연소득 3,500만원 이하 무주택세대구성원 |
| 신용 조건 | NICE 내부평점 890점 이하, 최근 1년 30일 이상 연체 이력 없음 |
| 부채 조건 | DSR 60% 이내, 1인 1건 |
자격 요건을 하나씩 보면, 근로 요건은 건강보험 직장가입 6개월 이상이고 무주택 여부는 세대구성원 전원을 기준으로 봐요. DSR은 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율이라, 기존 대출이 많으면 사잇돌2 한도가 줄거나 심사에서 탈락할 수 있으니 신청 전에 미리 계산해보는 게 좋아요.
무엇보다 중요한 원칙은 1인 1건이에요. 한 번 사잇돌2를 실행하면 다른 은행에서 추가로 받을 수 없으니, 어느 은행이 유리한지 꼼꼼히 비교한 뒤 신청하는 것이 현명해요.
은행마다 달라지는 금리와 심사 기준
사잇돌2는 은행이 바뀌어도 기본 조건 차이는 크지 않아요. 취급 은행은 국민, 신한, 우리, 하나 등 주요 시중은행과 지방은행, 일부 인터넷은행인데, 은행마다 모집 시기와 취급 물량이 달라서 신청하려는 시점에 해당 은행이 취급 중인지 먼저 확인해야 해요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 은행 공통 | 대출한도, 금리 상한, 보증료율 |
| 은행별 차이 | 모집 시기와 취급 물량, 기본금리 산정 방식, 우대금리 기준, 세부 심사 기준 |
금리를 비교할 때는 상한이 아니라 개인별로 적용되는 실제 금리를 봐야 해요. 은행마다 기본금리를 정하는 방식과 우대금리 기준이 다르고, 급여 이체나 카드 사용 실적에 따라 금리가 낮아질 수 있어요. 같은 조건이라도 은행마다 최종 금리가 달라지니, 신청 전에 조건검토로 예상 금리와 한도를 확인하는 편이 좋아요.
보증료와 심사 : 보증료는 은행과 상관없이 개인신용평점에 따라 연 0.3~0.9%가 차등 적용돼요. 심사는 은행과 보증기관이 함께 진행하지만 세부 승인 기준은 은행마다 달라서, 한 은행에서 거절당했더라도 다른 은행에서는 승인될 가능성이 있어요.
신청 방법과 은행 비교 체크리스트
사잇돌2는 취급 은행의 영업점, 홈페이지, 모바일 앱을 통해 신청할 수 있어요. 다만 신청 채널은 은행마다 달라서, 영업점 방문이 필요한 은행이 있는가 하면 인터넷은행은 모바일 앱만으로 비대면 신청이 가능해요. 관심 있는 은행을 정했다면 어떤 경로로 신청하는지, 소요 시간이 얼마나 걸리는지 미리 확인해 두세요.
| 구분 | 신청 방식 | 확인 포인트 |
|---|---|---|
| 시중은행 | 영업점 또는 앱 | 주거래 실적에 따른 우대 여부 |
| 중소·지방은행 | 영업점 위주 | 지역·직장 요건 차이 |
| 인터넷은행 | 모바일 앱 비대면 | 서류 간소화와 진행 속도 |
취급 은행과 기본 조건은 시기에 따라 변할 수 있으니, 신청 전 해당 은행 공지사항에서 최신 내용을 확인하는 게 안전해요.
주거래 은행부터 조건검토를 받아보고, 결과에 따라 다른 은행을 알아보는 순서가 현실적이에요. 은행을 비교할 때는 아래 항목을 순서대로 확인하면 편해요.
- 신청 시점에 해당 은행이 사잇돌2를 취급 중인지 여부
- 조건검토로 확인한 개인별 적용 금리와 우대 조건
- 거치 기간과 상환 방식(원리금균등·만기일시상환 여부)
- 영업점 방문 여부 등 신청 방식과 소요 시간
- 기존 대출 상환 일정 등 승인에 영향을 주는 부채 상황
이 다섯 가지를 메모해 두면 은행을 비교할 때 기준이 명확해져요.
사잇돌2 신청, 이렇게 준비하세요
사잇돌2는 어떤 은행을 이용하든 금리 상한과 한도가 같지만, 실제 금리와 모집 여부, 신청 방법은 은행마다 달라요. 주거래 은행에서 조건검토를 먼저 받아보고, 조건이 기대에 미치지 못하면 다른 은행의 금리와 한도를 비교해 보세요.
신청 전에는 한국서민금융진흥원이나 서민금융콜센터 1397에서 현재 취급 중인 은행과 자격 요건을 확인하면 좋아요.
자주 묻는 질문
사잇돌1과 사잇돌2는 어떻게 다른가요?
사잇돌1은 저신용자 소액대출로 한도가 최대 2,000만원이에요. 사잇돌2는 신용점수가 중간 수준인 근로자를 대상으로 하고 한도는 최대 3,000만원이라, 이용 자격과 규모에서 차이가 나요.
어느 은행에 신청해도 금리가 같나요?
금리 상한은 모든 은행이 같지만, 기본금리 산정 방식과 우대금리 기준이 달라 실제 적용 금리는 은행마다 다를 수 있어요. 조건검토로 각 은행의 예상 금리를 비교해 보는 것이 정확해요.
연체 이력이 있으면 신청할 수 없나요?
최근 1년 이내에 30일 이상 연체한 이력이 있으면 신청이 제한돼요. 연체가 길어지거나 신용회복 절차 중이라면 사잇돌2 대상이 아니므로, 햇살론·새출발기금 같은 저신용자 상품을 확인하는 것이 맞아요.
사잇돌2는 어디서 신청하나요?
취급 은행의 영업점이나 홈페이지, 모바일 앱에서 신청할 수 있어요. 취급 은행이 수시로 바뀌기 때문에, 신청하려는 시점에 모집 중인 은행인지 먼저 확인하는 것이 좋아요.
출처
사잇돌2의 최신 조건과 은행별 취급 현황은 공식 채널에서 확인하는 것이 가장 정확해요. 금리와 모집 공고는 분기별로 변동되니 신청 전 꼭 확인해 보세요.
- 한국서민금융진흥원 : 사잇돌2 모집공고·취급은행 목록
- 서민금융콜센터 1397 : 대출 상담 및 서민금융 종합 정보
- 서울보증보험 : 보증 심사 절차·필요 서류 안내
